Pojistné plnění: co dostanete a kdy vám pojišťovna zaplatí

When you file a claim, pojistné plnění, výplata od pojišťovny za škodu pokrytou pojistnou smlouvou. Also known as náhrada škody, it is not automatic — it depends on whether your pojistná částka matches the real value of your property. Mnoho lidí si myslí, že když mají pojištění, dostanou všechny náklady zpět. To ale není pravda. Pokud jste pojišťovali dům na 2 miliony Kč, ale opravdu stojí 3 miliony, pojišťovna zaplatí jen 67 %. To se jmenuje podpojištění — a může vás stát desítky tisíc korun, když se něco stane.

Pojistné plnění není jen o tom, kolik jste zaplatili za pojistku. Je to o tom, co je v smlouvě napsané. Některé pojištění pokrývají jen obnovovací hodnotu — tedy náklady na opravu nebo výměnu za novou. Jiné pokrývají tržní hodnotu, což je méně, protože zohledňuje stárnutí. Pokud máte starý dům s původními dřevěnými okny a dveřmi, jako třeba ty od Dveře a Okna Rublič, může být náhrada za stejné kusy náročná. Pojišťovna vám nezaplatí za luxusní kvalitu, pokud v smlouvě není uvedeno, že chcete obnovit na původní úrovni. To je důležité, když rekonstruujete byt nebo dům a chcete, aby se vše vrátilo do původního stavu.

Nejčastější chyba? Předpokládat, že pojistná částka se sama aktualizuje. Cena stavebních materiálů, práce, dřevěných oken nebo interiérových dveří roste každý rok. Pokud jste pojišťovali dům před pěti lety na 1,8 milionu, ale teď by stejný dům stál 2,5 milionu, máte podpojištění o téměř 30 %. A když se vám vypne voda a potopí koupelnu, pojišťovna vám zaplatí jen 72 % nákladů. To znamená, že zbytek musíte zaplatit sami — i když jste všechno měli pojištěné.

Pojistné plnění se také liší podle typu škody. Zátop, požár nebo krádež jsou jasné případy. Ale co když se vám zhroutí strop z důvodu špatného vedení potrubí? Nebo když se dřevěná okna zdeformovala kvůli vlhkosti, kterou jste nezachytili včas? Některé pojištění to pokrývají, jiná ne. Proto je důležité číst malá písmena. A nejen jednou — každý rok, když se mění vaše domácnost. Když jste vyměnili podlahy, přestavěli kuchyni nebo přidali saunu do koupelny, pojistná částka by měla být aktualizována.

Pojistné plnění není jen o penězích. Je to o klidu. Když víte, že když se něco stane, nebudete stát před opravou s prázdným peněženkou. Ale pro to potřebujete vědět, co vaše pojistka opravdu obsahuje. Nechte si vysvětlit pojistnou částku od agenta, ne jen podepsat papír. Zkontrolujte, zda vaše dřevěné dveře a okna, které stojí za nějaké peníze, jsou v seznamu pokrytých položek. A pokud jste koupili nemovitost, která potřebuje rekonstrukci, nezapomeňte — pojistné plnění se nevztahuje na stávající vady. Jen na nové škody.

V této sbírce najdete praktické příběhy a návody, které vám pomohou pochopit, jak funguje pojistné plnění v reálu — od toho, jak správně nastavit pojistnou částku, přes to, jak se vyhnout podpojištění, až po to, co dělat, když pojišťovna odmítne platit. Všechno to je napsané pro lidi, kteří nechtějí číst smlouvy z 40 stran, ale chtějí vědět, kdy a jak dostanou peníze, když je potřebují.